On a beau tous faire semblant, on le sait. A partir du moment où vous modifiez le moindre élément sur votre moto (sauf pieces constructeurs), vous n’êtes « plus homologué ». Et qui dit « plus homologué », implique que potentiellement votre assurance a le droit de refuser de vous indemniser en cas d’accident. Et ca, c’est dans le meilleure des cas !
Si vous causez des dommages à un tiers, là c’est banqueroute ….et sans assurance, vous allez passer votre vie à payer.
Pas cool, mais c’est malheureusement la triste vérité.
Heureusement, le monde évolue (pas toujours en bien, je le concède mais dans ce cas précis, c’est une belle lueur d’espoir).
La Mutuelle des Motards propose une nouvelle formule baptisée « Ma Perso ». Sur le papier, ca semble beau mais qu’en est il vraiment ?
Tout d’abord, MERCI à Laure (département communication) et Laurent (à l’initiative de la formule « Ma Perso » ) de la Mutuelle des Motards qui ont pris le temps d’écouter mes nombreuses questions. Il faut dire que je cherchais la faille…
Leur constat était simple : Ne nous voilons pas la face, de plus en plus de motards roulent en moto préparée. Ce n’est plus une phénomène marginal et en tant qu’assureur, spécialiste du deux roues, une solution devait émerger.
A qui s’adresse l’assurance « Ma Perso » ?
Et bien à tous ceux ayant apportés des modifications à leurs véhicules. Ils les classent suivant 3 catégories :
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Les modifications esthétiques
- Filtre à air modifié
- Embouts de guidon
- Durites type « aviation »
- Décorations autocollantes
- Poignées chauffantes
- Passage ou ras de roue
- Feux, clignotants ou rétroviseurs
- Pare-brise ou bulle (haute, couleur, fumée…)
- Selle confort ou personnalisée
- Dosseret de selle ou sissybar
- Support de plaque d’immatriculation
- Pads (=protection) de réservoir
- Pare-carters, roulettes de protection ou sabot de protection
- Silencieux ou ligne d’échappement « homologuée »
- Covering ou hydrographique (technique d’impression par transfert d’eau)
- Rajouts « carbone »
- Pièces de remplacement « carbone »
- Peinture « personnalisée »
- Commandes reculées ou avancées
- Remplacement du compteur
- Top case, valises et ou sacoches
Bon jusque là, rien d’exceptionnel.
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Les modifications techniques
Elles correspondent à tout ajout, transformation ou modification qui ne relève pas de la modification esthétique. Toute transformation qui n’est pas dans la liste des modifications esthétiques est par défaut considérée comme technique (ex : changement des suspensions, modification du cadre, …)
Là ca commence à devenir intéressant.
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Les modifications rédhibitoires
Par contre ils refuseront de vous assurer si un des critères suivant n’est pas respecté :
- Perte d’identification du véhicule :
- absence de certificat d’immatriculation
- incohérence entre le N° de série inscrit sur le CI et celui du véhicule, modèle ne correspondant pas
Concrètement si vous avez perdu la carte grise ou que le numero moteur ne correspond pas à celui du cadre, oubliez….
- Véhicule classé économiquement non réparable et/ou techniquement non réparable à la suite d’un sinistre
- Absence d’un ou des deux systèmes d’éclairage (avant et/ou arrière)
- Absence de feu « stop »
- Absence d’un ou des deux systèmes de freinage
Pour résumer :
Vous pouvez couper, souder, modifier votre cadre, changer votre feu avant, remplacer l’arrière par une LED, changer de selle, enlever les gardes boues, modifier les freins, changer de tailles de jantes,remplacer votre fourche, ne pas mettre les pneus recommandés, rajouter un carénage, raccourcir le support de plaque, mettre un nouveau compteur, installer des mini clignos etc…. Ne vous inquiétez pas, vous ETES ASSURES ! Ca, c’est une sacrée bonne nouvelle !
Egalement, aucune obligation d’installer des pièces normées CE ou NF ! Encore mieux !
Si comme moi, vous êtes de nature méfiante, vous vous dites, il est où le loup ? (non ce n’est définitivement pas une chanson de Karen Cheryl)
Comment faire pour assurer son café racer / scrambler / Bobber etc… ?
Vous vous en doutez, il ne suffit pas d’appeler La Mutuelle des Motards et dire que vous vous allez assurer votre dernière création.
Pour une formule Vol et/ou Tous risques, cela nécessite l’avis de la Mutuelle.
Ca peut se passer de manière :
- Sur photos. Une groupe d’expert les examine, vous alertent si un point leur semble limite niveau securité (ils ont fait qu’un seul refus à date, c’était pour une platine d’étrier de frein douteuse…) et si ils estiment que vous pouvez rouler en securité, autorisent votre moto à etre assuré.
- => Il vous en coutera 48 €
- => A renouveler tous les 2 ans, ou lors d’une nouvelle modification
- Si la preparation est vraiment très poussée (ou si la cylindrée/ le type sont modifiées, ou si vous décidez à coller un turbo ou kit nos…), il faudra passer par un expert.
Bon, c’est plutôt honnête qu’un assureur demande à verifier que vous avez le minimum des organes de sécurité et qu’au premier freinage, votre fourche ne va pas se plier en 2…
Comme me l’ont expliqués Laure et Laurent, le but n’est pas de fouiner dans le moindre détail pour trouver LA pièce qui leur permettra de refuser de vous assurer. Mais plutôt d’agir en toute transparence avec vous, pour que vous soyez bien indemnisé en cas de nécessité. C’est positif, c’est beau, je dis bravo.
Oui, mais là ils vont me tartiner sur la cotisation, non ?
La Mutuelle considère que les motos personnalisées ne représentent pas un risque plus important que les autres 2-roues. De ce fait, en formule RC le tarif est identique au tarif du produit Standard.
En formule Vol et Tous Risques, le montant de la cotisation est défini en fonction de la valeur agréée de la moto, pour un tarif sur-mesure.
Que se passe t’il en cas de contrôle par la police avec ma moto préparée ?
Attention ne vous méprenez pas. Ce n’est parcequ’une assurance vous couvre, qu’elle vous donne le droit de rouler en toute légalité.
Cela n’empêchera un policier zélé de vous verbaliser pour un pot bruyant ou un phare non conforme. Mais si vous vous cartonnez, vous pourrez compter sur une assurance pour vous indemniser et c’est deja bien !
Pour toutes informations, allez sur le site de la Mutuelle des Motards
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